AI做财报分析、行业分析的5大步骤与11个提示词

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对于想学习某个行业、研究某个公司的人来说，看财报是最好的选择，因为里面会披露这个公司乃至这个行业的发展趋势，并且报告是经过审计才发表的，数据可以信任。

但报告是过去的反映，仅靠财报本身无法快速了解外部突发事件（如政策、市场变动）对公司的具体影响，所以我们在看财报的时候往往要结合最新的新闻来看——例如美国加征关税。

加上， 财报（尤其是年报）通常篇幅冗长（动辄上百页），包含大量密集的数据、表格和专业术语，通读并理解需要大量时间和精力。

所以这个场景就非常适合我们借助AI工具来完成。

不过话说回来，现在人人都会用AI，不就是把财报直接扔到AI对话框里，然后提问就好了吗？

是的，但也不完全是。

形式上可以这样，但读财报是一个很严谨的数据分析过程，想要获得正确的解读和结论，还是需要对AI有着比较深入的理解和应用——这是一个多AI协作的工作流，例如长达几百页的财报需要支持长上下文阅读的AI、数据处理和分析需要理性严谨的AI….况且对于一些新同学来说可能也不知道要问什么…

废话少说，接下来我们就来看看用AI进行财报分析的完整流程是怎么样的？

（当然，这也是我自己的看法，对于某个部分如果有什么不同的意见，欢迎评论留言交流）

步骤一：获取报告和数据

1. 获取原始报告 (PDF)：

用秘塔的时候，在搜索加上「含PDF」，然后在搜索结果里就有很多PDF资料了，都是我们需要的文档。

  • 操作： 访问官方指定信息披露网站（如：巨潮资讯网 www.cninfo.com.cn）或大型财经门户网站（如：东方财富网），下载目标公司的最新及历史（用于对比）财务报告（年报、季报等）的 PDF 文件。
  • 最佳实践： 优先使用官方发布的PDF报告，确保信息权威性和完整性。可以使用 秘塔AI 等工具辅助查找特定报告或相关研究资料。

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2. 提取结构化数据：

  • 方法1: 在 东方财富网 等财经网站的财务分析模块，找到关键财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表），手动复制粘贴数据到 Excel 。
  • 方法2: 使用 WPS Office 等软件的付费功能（如“PDF转Excel”），将PDF财报直接转换为 Excel 格式，以便提取更详细的表格数据。
  • 方法3 : 直接将下载的 PDF报告 上传给能够处理文档的AI模型（如 Kimi, Minimax, DeepSeek），让AI后续步骤中自行读取。

步骤二：利用AI进行核心财务数据分析 (基于财报本身)

1. 上传数据/报告：

  • 操作： 将步骤一获取的 PDF报告 或处理好的 Excel文件 上传到选定的AI工具。
  • 推荐工具： Minimax, Kimi, Gemini (这几个都是长上下文阅读的AI，适合处理复杂文档)。
  • 最佳实践： 如果需要快速获取信息，可以使用秘塔搜索功能，直接在网页上提取财报数据并整理成结构化报告。

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2. 核心财务指标分析：

  • 提示词示例：
    • “请扮演一位资深的商业分析师，分析[公司名称]的核心财务指标（如收入、利润、毛利率等），并指出报告期内的增长亮点和不足。”
    • “请计算[公司名称]的盈利能力指标（如ROE、净利率）和偿债能力指标（如流动比率、速动比率）。”

3. 财务风险排查：

  • 提示词示例：
    • “基于[公司名称]的财务数据，分析其潜在的财务风险点（如高负债率、现金流紧张等）并提出建议。”
    • “请评估[公司名称]的经营稳定性，重点关注收入波动性和成本控制能力。”

步骤三：结合外部信息进行综合分析

1. 外部事件影响分析：

  • 提示词示例：
    • “结合当前市场环境（如政策变化、行业趋势），分析这些因素对[公司名称]业绩的影响。”
    • “请评估[公司名称]在市场竞争中的地位，重点关注其市场份额和竞争对手动态。”

2. 管理层讨论与分析解读：

  • 提示词示例：
    • “请总结[公司名称]管理层在报告中提到的战略目标，并评估这些目标的可行性。”
    • “结合财务数据，分析[公司名称]管理层提到的关键驱动因素是否实现。”

步骤四：生成结构化报告

1. 信息汇总与结构化：

  • 提示词示例：
    • “请整合前面的分析结果，按照以下框架整理成逻辑清晰的大纲：
      1. 关键业绩亮点与不足
      2. 战略执行与偏差
      3. 核心驱动因素（内部和外部）
      4. 主要机遇与风险”

2. 简化语言与解释：

  • 提示词示例：
    • “请用非金融专业的客户能听懂的语言，总结上述分析结果中的专业数据，并向客户传达关键信息。”

3. 生成报告初稿：

  • 提示词示例：
    • “请作为资深财务分析师，为[公司名称]创建定制财务分析报告。报告重点：[填写具体重点，如盈利能力和现金流]。”

步骤五：人工核对、修正与最终判断

1. 数据准确性检查：

  • 核对关键数字是否与原始财报一致。

2. 计算正确性检查：

  • 检查比率计算等是否有误。

3. 逻辑合理性评估：

  • 分析AI的解读是否符合逻辑和商业常识。

4. 结论可靠性评估：

  • 结合自身的专业知识、市场理解和风险偏好，评估AI结论的可靠性，进行必要的修正、补充或否决。

多AI工具协作的最佳实践

  • Kimi：擅长长文档阅读和信息提取，适合处理复杂的财报文件。
  • DeepSeek：在数据分析和特定任务指令上表现不错，适合生成结构化报告。
  • Minimax：在自然语言理解和文本生成方面有特色，适合简化语言解释。
  • 秘塔：适合快速搜集和整理财报相关信息，提升工作效率。

通过以上流程，我们可以高效地利用AI工具完成财报分析，但请记住：AI是强大的辅助工具，但最终的判断必须由人做出！

如果有任何问题或建议，欢迎在评论区留言交流！

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